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《武漢市應對新冠肺炎疫情個體工商戶紓困專項資金使用管理辦法》政策解讀
2020年05月14日10:37    來源:武漢中小企業協會

一、《武漢市應對新冠肺炎疫情個體工商戶紓困專項資金使用管理辦法》(以下簡稱《辦法》)發布的背景依據是什么?
4月18日,我市出臺《關于積極應對疫情影響加大對個體工商戶扶持力度的政策措施》(武政辦202023號),明確提出“設立200億元貸款額度的定向紓困資金,對金融機構在2020年1月1日—12月31日期間向個體工商戶發放的優惠貸款,給予貼息。”為加強武漢市應對新冠肺炎疫情個體工商戶紓困專項資金(以下簡稱紓困專項資金)的使用管理,特制定本《辦法》。
二、紓困專項資金來源是什么?
根據《關于積極應對疫情影響加大對個體工商戶扶持力度的政策措施》(武政辦202023號)的規定,“設立200億元貸款額度的定向紓困資金”。因此,對于200億元的紓困專項資金應當準確理解為“200億元的優惠貸款支持額度”。具體來說,200億元紓困專項資金是來自商業銀行的信貸資金。
三、哪些個體工商戶可以申請紓困專項資金貸款?
2019年12月31日前,在本市依法登記注冊,守法經營、征信記錄良好、正常納稅,受疫情影響而產生暫時流動性困難,經過幫扶能夠較快恢復正常經營能力的個體工商戶,均可以申請納入紓困專項資金支持范圍。
紓困專項資金將重點支持商貿流通、餐飲食品、旅游住宿、交通運輸等行業個體工商戶。
四、紓困專項資金貸款有哪些優惠?
一是優惠貸款。《辦法》鼓勵經辦銀行為納入紓困專項資金支持名單的個體工商戶提供利率不高于1年期貸款市場報價利率(LPR)加50個基點的優惠貸款。
二是貸款貼息。在2020年1月1日至12月31日期間,對納入紓困專項資金支持名單個體工商戶獲得的本市轄區內銀行業金融機構的新發放貸款,財政部門按照不超過1年期貸款市場報價利率(LPR)加50個基點給予貼息,給予貼息支持的貸款額度每戶不超過20萬元,已經享受財政貼息支持的,不再享受此貼息政策。
三是貸款辦理時效提速。《辦法》規定,經辦銀行應當盡量簡化審批資料和流程,按照“特事特辦、急事急辦”的原則,在符合基本信貸準入條件和個體工商戶提供的審批資料齊備的情況下,盡快完成盡職調查、授信審批和放款。原則上信用類貸款不超過3個工作日,其他類型貸款不超過7個工作日。
五、紓困專項資金支持名單的申報流程是什么?
各區人民政府負責本區紓困專項資金使用的組織實施工作,個體工商戶根據所屬區向區相關部門申報,具體申報流程由各區負責制定實施細則。詳情請關注各區通知。
個體工商戶在向所屬區申報的同時,需要登錄武漢市企業融資對接服務平臺(簡稱“漢融通”平臺),完成注冊,并提交融資需求。“漢融通”平臺將把個體工商戶的融資需求實時推送給相關銀行。個體工商戶可隨時登錄“漢融通”平臺查詢各個銀行的貸款辦理進度。
六、如何在“漢融通”平臺登錄注冊?
步驟1:登錄注冊。登錄“漢融通”網址https://hrt.wuhan.gov.cn/。打開平臺網站后,點擊右上角“企業用戶”,即可跳轉至個體工商戶登錄頁面,輸入個體工商戶操作人員手機號,點擊“發送驗證碼”,輸入驗證碼后點擊【登錄】按鈕登入。推薦使用Chrome瀏覽器、火狐瀏覽器或者搜狗瀏覽器,在平臺操作中遇到故障或問題,可先更換使用推薦的瀏覽器。
步驟2:身份認證。按照頁面要求,完整錄入個體工商戶名稱、統一社會信用代碼、個體工商戶經營者姓名、個體工商戶經營者身份證號碼信息,并勾選《平臺用戶協議》,進行個體工商戶身份核驗。
步驟3:授權書閱讀填寫。錄入個體工商戶操作人員姓名、身份證號碼。點擊“生成授權書預覽”。
步驟四:個體工商戶經營者驗證。在完成操作人信息錄入及授權書閱讀后,需要個體工商戶經營者操作人臉識別。由個體工商戶經營者微信掃描二維碼,進入微信小程序進行人臉識別。
步驟五:上傳授權書。點擊用戶中心,在【基本資料】欄目下載授權書模板,打印后蓋章,并以圖片或掃描件形式上傳平臺。
七、如何在“漢融通”平臺提出融資需求?
個體工商戶可以從平臺首頁點擊【我要融資】或者點擊用戶中心【我的融資】里面【為我推薦】進入融資申請頁面,填寫融資需求信息。點擊“下一步”,按照銀行類型、貸款期限、擔保方式、對接區域等選擇金融產品,向銀行提出申請。建議按照就近的原則選擇經辦銀行,可以選擇一家銀行或多家銀行進行對接。
八、如何在“漢融通”平臺查詢融資進度?
個體工商戶提交融資申請成功后,在【我的融資】頁面中,可以查看全部融資申請,以及銀行受理進度。銀行反饋的貸款辦理進度和結果,會實時同步到此頁面。可在線向受理銀行發送消息,進行互動。如果想增加對接的銀行,可進入【我要融資】界面選擇銀行;如果對該家銀行的辦理時效和貸款條件不滿意,可在與銀行完成合同簽訂前撤回申請。
九、如何查詢是否納入紓困專項資金支持的個體工商戶名單?
市地方金融工作局負責在“漢融通”平臺上對各區人民政府審核確定的個體工商戶名單進行紓困支持標記。個體工商戶可以登錄“漢融通”平臺,在【用戶中心】中查看個體工商戶圖標,如標注“市級名單”,即證明已納入紓困專項資金支持的個體工商戶名單。
同時,各區人民政府負責以適當形式對本區名單予以公布,方便個體工商戶查詢。
十、紓困專項資金的貸款額度如何確定?
納入紓困專項資金支持的名單后,個體工商戶仍然需要向銀行提供貸款審核所需要的資料,配合銀行完成貸前審查。銀行將綜合考慮個體工商戶的經營年限、經營流水、信用狀況、抵質押物等情況及資金需求確定是否發放貸款及具體貸款額度,并非必須貸滿20萬元,也不是不能超過20萬元。
貸款融資是市場行為,由個體工商戶與銀行自主雙向選擇,“漢融通”作為融資公共服務平臺,提供的是信息對接服務,不能強制要求銀行必須放貸。市地方金融工作局等政府部門并不參與貸款審核工作。
十一、貼息的額度和期限是什么?
在2020年1月1日至12月31日期間,對納入紓困專項資金支持名單個體工商戶獲得的本市轄區內銀行業金融機構的新發放貸款,財政部門按照不超過1年期貸款市場報價利率(LPR)加50個基點給予貼息,給予貼息支持的貸款額度每戶不超過20萬元,已經享受財政貼息支持的,不再享受此貼息政策。貼息計算期限自貸款實際發放日起至2021年3月31日,貼息期限最長不超過1年。
例如,某納入紓困專項資金支持名單的個體工商戶(2019年12月31日前在本市依法登記注冊),獲得了30萬元貸款并于2020年3月1日發放到位,那么該個體工商戶最長可貼息至2021年2月28日。貸款總金額30萬元中的20萬元可以按照不超過1年期貸款市場報價利率(LPR)加50個基點進行貼息(若實際發放的利率更低,則按實際發放利率予以貼息)。若按中國人民銀行2月公布的LPR(4.05%)計算,那么總貼息金額最多為200000×(4.05+0.5)%=9100元。
十二、貸款涉及多家銀行,如何貼息?
如果同一家個體工商戶,已納入紓困專項資金支持的名單,并成功獲得多家銀行貸款,那么,原則上對總額度不超過20萬元的部分,將按照不超過1年期貸款市場報價利率(LPR)加50個基點予以貼息,貼息期限不超過1年。
十三、貸款貼息的流程是什么?
貸款貼息工作按照“先付后貼”方式,由各區負責組織落實。經辦銀行在每季度結束后5日內,將納入紓困專項資金支持名單的個體工商戶實際承擔利息明細表報區金融工作部門。區金融工作部門利用“漢融通”平臺進行比對初審,將初審情況發送至區財政局,并聘請第三方審計機構對貼息資金進行跟蹤審計。區金融工作部門應當將獲得貸款的個體工商戶及貼息情況在官網進行公示,公示期為7個工作日,區財政局進行復審后,區金融工作部門于當月20日前將貼息資金撥付給經辦銀行。經辦銀行收到貼息資金后,應當于次日內將貼息資金撥付至對應個體工商戶或者經營者本人賬戶。
十四、紓困專項資金貸款的使用范圍有什么要求?
個體工商戶必須將貸款用于與抗擊疫情、復工復產復商復市相關的生產經營活動。享受貼息支持貸款的個體工商戶,不得挪用貸款資金用于償還其他債務,不得將貸款資金用于金融投資、理財等套利活動和個人消費,不得用于投資國家產業政策禁止和限制的項目。一經發現,取消個體工商戶享受的優惠貸款,追回貼息資金,并將失信行為納入信用記錄,涉嫌犯罪的,依法移交司法機關處理。
十五、沒有納入紓困專項資金支持的個體工商戶名單,想獲得貸款怎么辦?
若未納入紓困專項資金支持的個體工商戶名單,個體工商戶仍然可以登錄“漢融通”平臺注冊并提出融資需求,平臺將把需求實時推送給相關銀行。目前全市23家銀行機構在“漢融通”平臺上已提供了100多個金融產品,各相關銀行機構都推出了針對個體工商戶的優惠利率信貸產品。銀行同樣會加大與個體工商戶對接力度,對符合貸款條件的個體工商戶快審快貸。
市地方金融工作局
2020年4月28日
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